年后，提前还贷“提前还贷”的热度人热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜。再次

红星资本局注意到，上涨去年讨论提前还贷时，银行约大众关注的工作焦点是“应不应该提前还贷”；但现在，更多人关注的大多待半焦点变为了“提前还贷难”，线上渠道被关闭，需预需要预约、年上排队。提前还贷

有（601939.SH）某分行的热度人工作人员向红星资本局透露称，在成都市，再次建设银行的上涨线上预约额度已满，需要线下预约、银行约排队等待，工作大部分贷款行的等待时间都在半年以上。

提前还贷变困难？

有网友分享经验打电话投诉

小陌（化名）与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力，他们夫妻俩与银行签订的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

“刚开始（攒到）20万-30万元才还（一次），后来（攒）10万元就还，现在（攒）5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局，总贷款约200万元左右，现在已还80万元贷款，月供下降了近一半。

以小陌现在的商贷利率（LPR+30bp）计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。

红星资本局了解到，对于银行来说，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降”。

小陌对红星资本局回忆称，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷的经验后，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷是在2022年6月，在银行APP上申请就可以还贷，“谁知道现在约不上！”

红星资本局注意到，小陌遭遇的情况不是孤例，有不同地方、不同贷款行的网友分享过遇到的相似情况，线上提前还贷渠道被关闭，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待。

在此背景下，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线（12378）对银行的行为进行投诉。

2月3日，有发过提前还贷经验贴的网友向红星资本局确认，在拨通该电话并按照相关步骤操作后，她现在已经顺利提前还贷。

“提前还款额度很紧张”

银行员工：预约排队要等半年以上

建设银行（601939.SH）某分行的工作人员向红星资本局透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张。”

当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称，每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上，“我有同事要还，内部员工也是要排队。”

首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力。如果这样的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。

（详见此前报道《这不比买基金赚钱？银行罚息都挡不住这届年轻人提前还房贷》）

那么，从个人的角度来看，提前还房贷是否划算？

首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示，如果有一笔闲置资金，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，如果不能，提前还贷也是可以的。

红星新闻记者 杨佩雯